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发稿时间:2019-06-08 06:05 来源:瑞丰bet16官网 阅读量:72
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瑞丰bet16官网瑞丰bet16官网瑞丰bet16官网 如图3所示,在资本充足率方面,最高的为建行(15.5%),最低的为广发(10.71%),5家大型银行的资本充足率高于股份制银行整体水平;相较于2016年,有12家商业银行资本充足率水平有所提高,提高幅度较大的是招商(3.94个百分点)和光大(2.69个百分点),有5家银行的资本充足率水平有所下降,下降幅度较大的是中信和平安(0.33个百分点)。 在一级资本充足率方面,最高为建行(13.71%),最低为广发(8.01%),显然没有上市的广发、渤海都面临严峻的资本充足率方面的压力。整体而言,大型银行一级资本充足率水平要高于股份制银行;相较于2016年,有10家银行的一级资本充足率水平有所提高,提高幅度最大的是招商(1.48个百分点),招商银行发行了优先股,有7家银行的一级资本充足率水平有所下降,下降最多的是中信,为0.31个百分点(见图4)。 核心一级资本充足率方面,最高的为通过发行境内优先股筹资600亿元的建行(13.09%),最低的为广发(8.01%),整体上大型银行核心一级资本充足率水平较高;相较于2016年,全国性商业银行在核心一级资本充足率水平上有9家银行上升、8家银行降低,提高幅度最大的是光大(1.35个百分点),降低幅度最大的是浙商,为0.99个百分点(见图5)。 杠杆率方面,17家银行全部达到了银保监会4%的监管要求。其中最高的是建行(7.52%),最低的是渤海(4.24%);相较于2016年,有14家银行杠杆率水平有所提高,光大的提高幅度较大(1.01个百分比),而中行、农行和工行的杠杆率均有小幅下降(见图6)。 截至2017年末,我国商业银行不良资产增长继续减缓,不良贷款余额为17057亿元,较年初增加1935亿元,同比少增443亿元;不良贷款率为1.74%,与2016年末持平;拨备水平继续小幅提高,拨备覆盖率和贷款拨备率分别为181.42%和3.16%。 从不良贷款余额近3年的变化趋势来看,与2016年相比,大部分全国性商业银行2017年的不良贷款余额均呈现较快增长趋势,但整体增长速度有所放缓。其中,增速超过30%的有渤海(35.88%)和浦发(31.32%),2016年增速超过30%的有6家银行;增速低于10%的有9家银行,包含五大行及邮储、广发、招商、浙商。大型银行不良贷款增速下降明显,对不良贷款的控制整体上表现优于股份制银行。 (10.39 -0.19%,诊股)(600000,股吧)超过农行,不良贷款率居17家全国性商业银行之首,较2016年上升0.25个百分点,高达2.14%,其次是农行(1.81%)、华夏(1.76%)、渤海(1.74%)、民生(1.71%)、平安(1.7%),最低的是浙商(1.15%)。 从不良贷款率近3年的变化趋势来看,有13家全国性商业银行2017年不良贷款率下降,仅有4家上升,且上升幅度较2016年明显减小。上升幅度最大的是浦发(0.25个百分点),其次是华夏(0.09个百分点)、渤海(0.05个百分点)、民生银行(600016,股吧)(0.03个百分点);下降幅度最大的是农行(0.56个百分点),其次是招商(0.26个百分点)。 同时,考虑到不良贷款涉及五级分类下的主观判断,而且存在一定的滞后性,在此选择关注类贷款及逾期贷款率考察17家全国性商业银行面临的潜在不良贷款压力。 从关注类贷款率来看,除华夏与民生比2016年有所增长外,其他银行都在下降,其中广发下降得最多,有1.52个百分点,但仍然维持在4.17%的高位。从2017年关注类贷款率来看,华夏从2016年的4.2%增加到4.6%,取代广发成为关注类贷款率最高的银行,而邮储仍然保持着较低的水平,由2016年的0.81%下降到2017年的0.68%,仍然是所有全国性银行中最低的。浙商的关注类贷款比率也较低,仅1.15%。(见图11) 另外一个考察银行贷款质量的指标则是逾期贷款率。2017年有8家银行的逾期贷款率有不同程度的下降,也有9家银行有不同程度的上升。下降最多的是光大,下降了1.01个百分点;上升最多的是华夏,上升了1.56个百分点。2017年邮储的逾期贷款率稍有提升,但仍维持在低于0.98%的全国性银行中最低水平,其次是浙商(1.2%)。五家大银行的逾期贷款率总体较低,交行最高(2.2%),建行最低(1.29%)。(见图12) 目前,银监会通过拨备覆盖率和贷款拨备率两项指标对商业银行的贷款损失准备进行综合考核,其中前者以150%为基本标准,后者以2.5%为基本标准,两者中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。 拨备覆盖率是贷款损失准备(现一般按贷款减值准备)对不良贷款的比率,是基于不良贷款而计提贷款损失准备再进行相应计算的一项指标,其性质是衡量信贷风险抵补的程度。拨备覆盖率多寡有度,以能适应各行风险程度并符合监管要求为宜,不能过低导致拨备金不足,利润虚增;也不能过高导致拨备金多余,利润过低,股东和税务部门不会高兴。 图13列示了近3年全国性商业银行拨备覆盖率。2017年,所有全国性商业银行的拨备覆盖率均在监管及格线(120%)以上。大型银行中,农行拨备覆盖率最高(208.37%),交行最低(153.08%);股份制银行中,浙商拨备覆盖率最高(296.94%),在所有全国性商业银行中排名第一。 2017年有12家银行贷款拨备覆盖率有所提升,其余4家银行拨备覆盖率进一步下降。大型银行拨备覆盖率下降幅度较2016年大幅减小,中行下降幅度最大(3.64个百分点),农行上升幅度最大(34.97个百分点)。股份制银行拨备覆盖率变化进一步分化,招商、中信、光大、渤海、广发、兴业、民生的拨备覆盖率呈不同幅度的上升,其中招商上升了82.09个百分点;浦发下降幅度最大,下降了36.69个百分点;平安、华夏呈现相对较小的下降幅度。拨备覆盖率的下降往往反映了银行不良资产的上升。 从近3年贷款拨备率变化趋势来看,大型银行和股份制银行的贷款拨备率均表现为多数上升、少数下降。2017年招商贷款拨备率提升幅度较大,达到0.85个百分点,建行、中信贷款拨备率提升幅度分别达到了0.26个和0.22个百分点,渤海、工行和华夏也分别提升了0.18个、0.17个和0.11个百分点。农行和浦发贷款拨备率下降幅度最大,均下降0.35个百分点。 整体而言,单一最大客户贷款比例以及最大十家客户贷款比例的变化,一定程度上反映出在宏观经济形势严峻、供给侧结构性改革深化、环保压力加大、中小微企业信贷风险提高、行业之间与行业内部急剧分化的背景下,银行信贷资源有进一步向部分大客户集中的趋势,这需要引起注意。 2017年中国银行业的经营形势非常严峻,银行盈利增长面临巨大压力,在一系列应对措施和转型发展的共同作用下,全国性银行保持了一定的盈利增长,实属不易。 17家全国性商业银行共实现税后净利润14074.24亿元,较上年增长4.50%,增速上涨1.61个百分点。从收入支出角度来看,17家全国性商业银行2017年实现营业收入39938.54亿元,较上年增长3.31%,增速回升,其中利息净收入占比为71.20%、手续费及佣金净收入占比为21.00%,利息净收入的增加推动了盈利增长。

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